長期投資要多久才能見效?一張Excel表格填寫兩個數字輕鬆告訴你！

看了很多投資相關的文章與節目，

其中鼓吹著讀者進行『長期投資』，

以實現財務自由。

但長期投資到底是多長呢?

本篇文章試著透過簡單的Excel計算告訴你該多「長」，

你只要輕鬆填入兩個數字，就可以知道何時看到曙光！

長期投資計劃表Excel小工具下載

長期投資有什麼好處?

的確比起每天在股海裡殺進殺出的激情，

長期投資有點「無聊」，

甚至老衲聽到：「今天在股海裡七進七出就賺了個幾來萬。」

這樣的聊天內容也會凡心大動。

但長期投資會被大家吹成這樣，不是沒有原因的。

以下就列舉長期投資的好處：

1.相對高勝率

的確進出股市很有快感，

但往往短線交易贏的是那少數人，

就像賭博一樣，雖然十賭久輸，

但就是忘不了贏的那幾把的快感。

此時回歸理智，我們要買的是投資商品?

還是一時的快感呢?

2.相對有紀律

目前我個人認為最有紀律的投資方法為「定期不定額」投資法，

(投資方法下方文章將會進一步說明)

我認為比起一般投資更有紀律的原因在於

他減少交易的次數，降低人會犯下失誤的機率。

為什麼交易次數越多越容易做錯決定呢?

其實每次股票交易都是一場心靈博弈，

當你買進一張股票時，

代表的是你認為這張股票未來會比現在有價值；

而相對地賣給你股票的那個人則是持相反的看法，

認為這張股票未來會沒有價值才賣掉。

因此在市場交易的每一刻都是在思考什麼時候該買、甚麼時候應該賣。

也因為如此，就算我們依照邏輯設定一個買賣標準，

但當我們同樣深入市場時，

很容易受到市場情緒的影響而改變我們的決定。

「我買在低點但隔天又大跌，我該認賠殺出更低再接嗎?」

「股價已經到我要獲利了結的點位了，但看起來還會漲，我應該賣嗎?」

每一刻的每一刻你都在接受心靈拷問，

人有失蹄馬有失手，次數多了人們難免會犯錯。

但這時候有人說：「不對阿！如果用定期定額的話我也是每個月在交易，
甚至一個月會扣款三次這樣來說交易次數也很多啊！」
(部分券商可設定6/16/26每個月定期定額自動扣款購買)

其實不盡然，

一來你考慮的只有「買」或是「買更多」，

短時間內不用考慮「賣」的問題，

甚至因為策略上資金的分散，

這個月沒買到最便宜也是覺得稍微可惜，

反正下個月還有再買就好，

較不像單筆交易一次梭哈錯了讓人搥心肝。

二來現在科技甚至可以執行自動扣款購買，

你不用面對自己人性上的缺失，

有時候甚至是無感狀態，

可以說是「毫無人性」的投資方法。

註：筆者目前有使用國泰證券定期定額自動扣款，

若有興趣的朋友可點連結前往了解開戶

3.他可以好好過生活適合絕大多數的人

剛剛第一點說的短線投資勝率不高，

指的是針對沒有花功夫研究的人。

短線投資要能獲利需要投入大量的時間與心神浸入市場，

也因此對於研究投資標的沒有興趣的人來說是相對吃虧的；

相反的長期投資，因為在決定投資當下就知道這是場馬拉松競賽，

當然要選耐操好擋的優良跑者，

不用跑太快沒關係，但膝蓋一定要夠勇可以跑完，

所以在選擇時就會選相對穩健的標的物，

也因此可以投入相對較少的時間，

把時間留到自己喜愛的事物上-家人、朋友、興趣。

長期投資要多久才能夠達成目標?

每個人投資的目標都不相同，

小孩的教育基金?自己的退休金?

目標不同所需要的投資時間和金額都不一樣，

這個Excel表格是可以幫助你簡單計算，

在平均報酬的情況下，

需要多久才能達到你的目標。

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這個Excel的使用有以下幾個假設：

1.以每個月交易一次為頻率，執行定期定額

2.在模擬的年限內都不賣出，且每年投資獲利要再投入

3.假設匯率可自行填寫，目前假設是美金兌換台幣為1:30

如表格所示，底色的部分都可以自行填寫：

(a)每個月投資金額：以自己最舒服的金額投資，所謂最舒服的定義就是投資這筆金額，不會對你身心造成影響的金額，因此建議大家保守估計。另外也建議至少要備齊一定的緊急預備金後再進行投資。

(b)投資美股的比例：這個表格是要填寫預計要將多少比例的資金投資到美股。以過去歷史來看，美股的平均報酬是比台股來的好，那既然如此為何我不鼓勵大家把100%的資金全部都放在美股呢?原因有兩點，首先畢竟我們不是在美國生活，因此若遇到緊急需要資金時，會有轉換時間的問題，此風險必須考量進去；再者我們必須考慮到匯率的風險，假設我們投資的年份是2016年，到現在想要結算就必須考量到投資績效是否有贏過匯損?

(c)、(d)投資手續費：以台股定期定額看的話，目前手續費最低都可以到1元，幾乎可以忽略不計；但若是用台灣券商投資美股(複委託)，則買股票時會有最低4美元的手續費(目前永豐有推出最低1美元手續費)。千萬不要小看這4美元，若您一次交易僅花100美金，則這4美元對你來說就是先讓4%的報酬，可以說是輸在起跑點了！相對來說若直接用海外券商，就沒有交易手續費的問題，僅需要海外匯款一次性金額。

延伸閱讀：海外券商推薦Firstrade中文版平易近人

(e)、(f)假設平均報酬率：以台股0050為例，過去長期投資報酬率約落在5%~7%、而美股則是約當10%左右。當然我們無法假設未來一定照著過去的報酬率發展，因此我在表格中抓得比較保守，以台股4%美股6%計算，各位可自行改變此百分比。

模擬投資結果

我們看到表格，可以發現在投資的第10、20、30年時，

可獲得的報酬分別為50萬、280萬以及780萬；

而累積的資產則會來到300萬、760萬以及1500萬！

所以回到我們投資目標，

若我們想存小孩出國教育基金100萬，

則每個月投資兩萬塊的情況下有可能可以在第13年達到；

而若是想要存1,500萬的退休金，

則可能在第30年可以達成！

聽起來路很遠很慢長，

但這是我剛剛用比較保守的投資績效去預估，

若我們以市場上盛行的台股平均報酬7%、美股10%去計算，

則我們大概可以在投資第10年就達到100萬；

而投資30年則是會達到2,000萬資產。

如果我們能更再擠出一些、省出一些錢投資，

每個月投資兩萬改為每個月投資三萬，

那可以計算出要達到資產100萬僅需要約8年左右、

而投資30年則可達到3,000萬的資產。

我們都知道投資是漫漫長夜，

這個有趣的小表格是可以讓你知道你的黎明可能會發生在未來的哪個時刻，

有時候看的到目標會讓我們更有動力前進！

加速！長期投資最好的策略之一-定期不定額

若您真的沒時間研究投資，

那建議長期投資還是以較穩健的ETF為主。

延伸閱讀：台股五大ETF推薦

延伸閱讀：如何購買ETF?0050投資六個策略

目前主流是採取定期定額的方式投資，

但我這邊會推薦另一個方法，

只要多花一點點點點的時間，

可以增加你很多很多的報酬！

那個方法就是定期但是不定額。

舉例來說，我以投資台股0050為例子，

我準備了台幣100萬要進行長期投資，

那我可以利用這個概念進行以下步驟規劃。

步驟一、決定投資期數

觀察0050可以發現過去這十年，

每3年左右會遇到一個修正，

若我打算每個月投三次，則三年投資期數為

3年*12個月*3次每個月=108次投資期數

共108次投資期數。

步驟二、拆分資金

上述講到我有一筆100萬的資金，

若以步驟一的方式規劃預計拆成200份：

108期投資次數約略估算為100期，

乘以兩倍算成200期(為什麼要乘以兩倍下一個步驟會說明)，

因此拆分資金可以看成

100萬/200期=每期投資5,000元

步驟三、執行定期不定額策略

每個月6、16、26號扣款5,000元進行投資，

但是！

當你這期投資標的物較上期下跌超過10%時，

則扣款10,000元、

下跌超過20%時扣款100,000元；

下跌超過30%時扣款300,000元；

下跌超過40%時全部投入。

以上金額或是扣款額度都可以隨著每個人的資金以及風險評估調整，

但記住核心精神：跌越多買越多！

所以這就是為什麼一開始要將購買期數乘以二的原因，

保留部分資金，

遇到下跌段時可以買更多賺更大。

執行定期不定額投資需注意的事情

定期不定額的精神在於

股票高點時買少一點，保留多一些資金，

等待股票下跌時再買多一些，

以獲取更大的報酬。

所以這邊需要特別注意，

當我們位於股票高點時少買一點，

沒有買股票的錢需存起來不可動用！

投資的金額與生活費需分開，

避免掉股票遇到下跌段，卻把錢花光光沒錢加碼的窘境。

另外上述用時間當切點進行分散投資只是拆散資金的其中一種方法，

你也可以嘗試看看各種例如

股價掉到月均線以下多買、本益比低於多少以下多買等等，

延伸閱讀：利用大盤本益比投資台股0050ETF

只要有邏輯我都覺得是好方法，

記住：高點少買錢要存，低點越跌買越多！

這個核心思想就好了！

小結

長期有紀律的投資，在現代科技進步下，

可幫你自動扣款下單，

[國泰定期定額自動扣款開戶申請，每次手續費最低1元台幣]

是可以有效克服人性在市場中貪婪與恐懼的方法，

依過去歷史經驗來看，

又有想對還不錯的報酬，

因此是很推薦給對投資沒興趣或沒時間的朋友；

若願意再多撥出一點點時間，

不妨可以規劃定期不定額的投資方法，

讓你的投資報酬可以更加好看精彩！

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