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理財投資新手第一課-為何投資理財不對?投資理財分開談!

投資理財系列文:投資理財分開談

為什麼我說投資理財不對呢?

其實行為並沒有不對,

只是我們要搞清楚『理財』『投資』的差別,

兩者執行上也有順序的考量。

比較常看到的是初入財務世界的人將兩塊混為一談,

沒有將各別定義與目標搞清楚,

最後就像沒有打好根基的武俠英雄般走火入魔

所以我們就來談談這兩者的定義吧!

這是一篇系列文,

主要是幫助投資理財初學者釐清一些觀念,

以作者自身辛酸血淚史、

和各種花錢上課的心得統整,

不會報明牌,但會提供各種心法與學習管道,

讓大家能走更少的彎路,用更好的漁竿釣魚!


什麼是理財?

顧名思義就是:管理自己的財富。

這個議題可大可小,

小致了解自己平常的收入與花費,

大到資產配置與整體經濟狀況的應對進退。

但我想我們還是一步步來從基本的開始做起吧!

我認為理財新手有三堂必學課題:

(1)了解什麼是資產什麼又是負債

(2)我能掌握自己的花費狀況,我的現金流長什麼樣?

(3)我預計花多久時間達到我理想生活

這些課程在後續都會有文章詳細描述,

但本篇我想先強調理財的重要性。


你不理財,財不理你

這句話很多人都聽到耳朵爛了,

但就我實際觀察經驗這句話非常實在。

很常看到的狀態是明明就有很高的薪水,卻仍然沒錢,

實際問花費到哪了?無法明確說個所以然。

我們生活在一個高誘惑時代,

每天海量行銷廣告砸在我們眼上;

唾手可得的網購方式讓我們更方便消費,

錢會在我們不知不覺中從戶頭中溜走。

我不是在說要做苦行僧的生活,

錢賺來就是要花的,平常工作多麼苦悶,

假日吃個大餐買個衣服臭了嗎?

只是需要提醒享受是需要分配的,

我們加油是為了駛向終點,

中途去海邊山上瀑布繞繞看看風景很好很美麗,

但若我們過度消耗,最後反而需要用手推車才能抵達、

甚至根本就抵達不了終點,那就不美了。

同樣的套用在生活,

我們是要每一個「想要」都買,

還是有所取捨,讓我們有更多餘力,

讓人生的後半段走的更輕鬆美麗?


理財是降低投資風險的重要環節

投資效果與風險成正比,

也就是若我們越想要從投資獲得高額報酬,

所需要承擔風險就越大。

5%的報酬,於現行的市場已經是中規中矩的報酬率了。

假設我有10,000的投資金額,

經由5%的報酬率一年後可拿到500元的報酬,

…….好喔!一頓吃到飽就沒了,無感!

我當然是希望自己可以賺飽飽!花一年賺個22K不為過吧?

這樣的報酬需要320%報酬率的投資商品才能做到,

也就是5%報酬率商品的64倍風險產品,

一般這種狀況賠錢的機率也遠大於賺錢的機率。

那有錢人又是怎麼投資的呢?

試想當有人投資2千萬於5%報酬的產品,

一年後可收獲100萬的報酬,

他還會去追求64倍風險的產品嗎?

這邊要帶出的概念是,

當你理財整理出一定金額的財富,再進行投資才有意義。

否則不就是瞎忙一場(賺500餐費)、

不然就是承受高風險。

我個人是建議現金達100萬台幣以上再進行投資(指單筆投資策略),

理由後續投資篇會詳述。

投資理財分開談,收益與風險成正比


連自己的錢都管不好,真的能掌握投資嗎?

這句話有點直接,但也是事實中的事實。

上一段說到投資相對理財來說是有風險的,

在我們要獲得報酬的路上

會有壓力測試我們、

會有誘惑勾引我們…

在決定走到投資這條路上,每一段都伴隨著心性考驗,

所以若是管理不好自己的財富,

連在面對沒有風險時自己的心都如脫韁野馬般拉不住,

那投資時又怎麼能控制得住自己呢?


所以這就是為什麼理財與投資要分開且有順序

順序要先理財、再投資。

理財訓練你的紀律與心性,

讓你在投資路上有更多武器更好的準備;

理財增加你的本金,

讓你可以透過更低風險的投資獲得想要的投資結果。


小結

以上講完為何我強調投資與理財兩件事情要分開說的原因,

這是一篇系列文,

希望接下來我每週都能更新一篇上來與大家討論,

讓投資理財新手可以更容易進入這個世界!

1 留言

  1. 鯊鯊

    先理財再投資!!!很中肯!!!

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